六年前亲历的一次校园贷

　　家里有还在上小学的小孩，上学期报了古筝一对一教学，今天又加了一个美术大班。问了问费用情况，古筝是3000/年，美术班是800/学期，听上去不贵，和本地物价还是蛮相关的。我到现在还弄不清楚上辅导班怎样划算，怎样又不划算，和课时有关系，和一个班的人数有关系，和教学效果又有没有关系？但是牢记一条：量入而出，量力而行。这个经验是六年前亲历一次校园贷得来的[1]。　

　　

　　回顾2015年，对我来说好像也是比较魔幻的一年。年初看到的是刚上大学、还未成年的我，一边觉得大学里的各种社团学生会组织形式多样，让人顾盼流连，比起高中生而言自己已然是个见识更多的学姐了；一边又为自己把大把时间寄托在网络，在现实中笨拙讷言不知世事而苦恼。当时会写些东西来宽解一二，写过《游离》和《晚餐》，最终都以温暖收尾，保留一点一切会变得更好的希望。下半年则在忙着转专业和适应新专业的事儿，好像比大一的时候还要孤独，大二的宿舍已经是六个人六个班四个专业的格局，很大一个变化就是不能和室友一块上课。转专业的我要补电气大一的课程，插班上能动专业的工图课，起早摸黑穿过教四、教三楼去主F占座。那时候还没有交到洁洁、楠姐姐这些要好的朋友。11月末，收到入账8000元的建行发的短信，第一笔奖学金。

　　万万没想到在2015年的最后一个月，我会贷款3万元，去购买一个为期一年半的英语课程。　　

　　

　　2015年12月的某一天，我一个人从北京展览馆走路去西直门站坐地铁返回学校。那天去北展是和一个师大的好友有约，跑去看一个有关家乡历史的特展。走到凯德MALL楼下的时候，一个年轻姑娘拦住了我，问我对学英语感不感兴趣，邀我上楼见见老师。鬼使神差地，我就和这个看起来面善的姑娘聊了起来。跟着她坐电梯上楼时，我当时想的是：我是在给这个姑娘帮忙，销售也很辛苦，我也不着急回去，做个免费咨询没什么大不了的。上去以后她领我去见了另一个姓S的老师，那个老师打扮要更成熟一些，短发，像个精干又不失亲切的职场白领，浑然不觉当时的我已经成为他们要极力争取拿下的一单。姓S的老师领我到了一个小隔间。一年多以后，也是在这个小隔间里我和外教老师做了某一次升级考的口试。通过透明的玻璃能够看见其他小隔间里上课的学员，和一些外教老师。S老师给我介绍课程的内容，如果没记错的话，主要是日常交际和雅思托福备考两类。课程周期是一年零三个月，多出的三个月作为附赠。他们设了好几个学习Level，需要从P级别升级到A级别，会分配一个PT老师和一个排课老师督促上课。我饶有兴趣地听着，反正我一次性也拿不出那么多钱来报班。

　

　　直到她说的“培训效果”让我有些心动了，她开始提让我分期贷款的事情。具体是这样的，培训费用先由“百度有钱”app一次性付给他们，然后我每个月在“百度有线”上还款2500元，持续一年。我当时一个月的生活费可能不到这个数字的一半，刨去生活上的花销，我连出去旅游的钱都捉襟见肘。但我就是去抓住这个难得的“机会”。

　　

　　她出去拿合同的时候，我已经有些困了，趴在桌子上眯着眼睛。等她进来之后，我没管费用要怎么得来，就和她签好了课程合同。

　　　

　　时间线有些模糊了，如果没记错的话，我应该是先给我爸打的电话，说我想报个英语课程，已经签了合同。他担心是骗子，说要去调查一下。后来打电话来，说网上查到这个辅导机构的电话是某几位开头的，打过去以后确有这么个机构，可以相信。既然我已经报了就这样吧，他会按月给我转钱。他还嘱咐我要好好学，以及我这边的贷款要按期还，不要影响了征信。懵懵懂懂中，连利率都没管，就下载了S老师说的“百度有钱”app，完成了人生中第一次贷款操作。　　

　　

　　回想起来自己真是很愚蠢，辜负了父母的信任。父亲深沉宽广的爱，可能只有等我为人父母以后，才能够真正理解。对于那个S老师，我爸的评价是：她口才应该很厉害，能够忽悠到你，这次算是你给她交的学费，你得从她身上学学怎么说服别人。我至今不理解这话的含义，难道我爸真的这么乐观？他怎么不打我一顿？还是说，吃亏是成年人看惯了的必经之路。

　　

　　一年半的学习，好像是一场梦，自认为英语口语仍旧是很烂，逐级进阶到A3级并不意味着英语已经达到了那个水平。略感幸运的是认识了很多优秀的人，看到了不一样的人生，一起上课的学员里有很多北师和北邮的同学，以及附近的上班族、老太太老爷爷、来自不同国家的外教老师。沉重感大于收获感，对报班这事，一开始我缄口不言，仿佛这是我的秘密，后来才渐渐敢和室友们敞开说起这件事。最后留下的，好像只是一段学校和西直门地铁站之间上百次往返的旅程。

　　直接勾起我的回忆的，是中国青年报公众号今天发的一篇推送，摘录一段如下：

　　　

　　校园贷诈骗主要有三种[2]：

　　　

　　① 用“免抵押、低利息”为诱饵诱导学生贷款，要求缴纳贷款手续费、管理费、保证金等费用。　　　

　　② 声称能通过培训提高综合技能，夸大培训效果，签订培训合同，诱导学生贷款支付学费。　　

　　③ 与兼职诈骗结合，要求学生贷款购买手机等产品做“销售代理”，贷款的利息和滞纳金很高，学生如不能如期还款，将迅速背上难以承受的债务压力。

　　　　

　　但六年过去了，这次校园贷引起的长达一年半的外出学习经历，深刻地影响了我。2017年4月课程全部结束之后，我又不止一次地回想起。

　　　　

　　说说现在，“校园贷”已经作为一个值得警惕的事情被拿出来说了好几年了，虽然在2015年，这个词至少在我的圈子里还不是很火。有理由相信，现在的大学生会有更强的风险意识。

　　　

　　我妈有时候都会和我说，千万不要随意借校园贷。为越来越关注时事的妈妈点个赞，虽然她好像已经渐渐淡忘我六年前的那段经历了。“百度有钱”这个app也已经是历史产物了，APP Store里早就查无此app，留下一个不再更新的百度词条。

　　关于量入为出，听过一个很简单的法则。当一笔支出是你0.5-1个月的收入时，你可以随意处置；可如果支出是你一年甚至几年的收入，你需要和身边信任的人聊一聊，或者过一个晚上再做决定。

　　　

　　关于量力而行，一个好友在他的文中写到，“生活的路不会自己熨帖，靠的是对细节的关注，点点滴滴，都需要长久的积累。”希望自己能够更多关注生活的细节，不忽略那些隐性的成本，能够做到承担起经济责任，对家人不亏不欠。